Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 248 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 560,24 € | 11 560,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 031 € / mois | 33 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 880 € | 2 428 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 213 € | 2 304 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 248 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 349,01 € | 83 373,87 € | 2 193 150,99 € |
| Année 2 | 57 460,65 € | 81 262,23 € | 2 135 690,34 € |
| Année 3 | 59 652,84 € | 79 070,04 € | 2 076 037,50 € |
| Année 4 | 61 928,67 € | 76 794,21 € | 2 014 108,83 € |
| Année 5 | 64 291,33 € | 74 431,55 € | 1 949 817,50 € |
| Année 6 | 66 744,12 € | 71 978,76 € | 1 883 073,38 € |
| Année 7 | 69 290,49 € | 69 432,39 € | 1 813 782,89 € |
| Année 8 | 71 934,02 € | 66 788,86 € | 1 741 848,87 € |
| Année 9 | 74 678,41 € | 64 044,47 € | 1 667 170,46 € |
| Année 10 | 77 527,47 € | 61 195,41 € | 1 589 642,99 € |
| Année 11 | 80 485,26 € | 58 237,62 € | 1 509 157,73 € |
| Année 12 | 83 555,88 € | 55 167,00 € | 1 425 601,85 € |
| Année 13 | 86 743,64 € | 51 979,24 € | 1 338 858,21 € |
| Année 14 | 90 053,05 € | 48 669,83 € | 1 248 805,16 € |
| Année 15 | 93 488,66 € | 45 234,22 € | 1 155 316,50 € |
| Année 16 | 97 055,38 € | 41 667,50 € | 1 058 261,12 € |
| Année 17 | 100 758,16 € | 37 964,72 € | 957 502,96 € |
| Année 18 | 104 602,22 € | 34 120,66 € | 852 900,74 € |
| Année 19 | 108 592,94 € | 30 129,94 € | 744 307,80 € |
| Année 20 | 112 735,89 € | 25 986,99 € | 631 571,91 € |
| Année 21 | 117 036,92 € | 21 685,96 € | 514 534,99 € |
| Année 22 | 121 502,03 € | 17 220,85 € | 393 032,96 € |
| Année 23 | 126 137,49 € | 12 585,39 € | 266 895,47 € |
| Année 24 | 130 949,79 € | 7 773,09 € | 135 945,68 € |
| Année 25 | 135 945,68 € | 2 777,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 248 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.