Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 348 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 074,37 € | 12 074,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 589 € / mois | 34 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 880 € | 2 536 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 713 € | 2 407 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 348 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 810,59 € | 87 081,85 € | 2 290 689,41 € |
| Année 2 | 60 016,16 € | 84 876,28 € | 2 230 673,25 € |
| Année 3 | 62 305,84 € | 82 586,60 € | 2 168 367,41 € |
| Année 4 | 64 682,89 € | 80 209,55 € | 2 103 684,52 € |
| Année 5 | 67 150,62 € | 77 741,82 € | 2 036 533,90 € |
| Année 6 | 69 712,51 € | 75 179,93 € | 1 966 821,39 € |
| Année 7 | 72 372,12 € | 72 520,32 € | 1 894 449,27 € |
| Année 8 | 75 133,21 € | 69 759,23 € | 1 819 316,06 € |
| Année 9 | 77 999,63 € | 66 892,81 € | 1 741 316,43 € |
| Année 10 | 80 975,44 € | 63 917,00 € | 1 660 340,99 € |
| Année 11 | 84 064,75 € | 60 827,69 € | 1 576 276,24 € |
| Année 12 | 87 271,92 € | 57 620,52 € | 1 489 004,32 € |
| Année 13 | 90 601,45 € | 54 290,99 € | 1 398 402,87 € |
| Année 14 | 94 058,04 € | 50 834,40 € | 1 304 344,83 € |
| Année 15 | 97 646,46 € | 47 245,98 € | 1 206 698,37 € |
| Année 16 | 101 371,82 € | 43 520,62 € | 1 105 326,55 € |
| Année 17 | 105 239,26 € | 39 653,18 € | 1 000 087,29 € |
| Année 18 | 109 254,28 € | 35 638,16 € | 890 833,01 € |
| Année 19 | 113 422,47 € | 31 469,97 € | 777 410,54 € |
| Année 20 | 117 749,68 € | 27 142,76 € | 659 660,86 € |
| Année 21 | 122 241,99 € | 22 650,45 € | 537 418,87 € |
| Année 22 | 126 905,68 € | 17 986,76 € | 410 513,19 € |
| Année 23 | 131 747,29 € | 13 145,15 € | 278 765,90 € |
| Année 24 | 136 773,63 € | 8 118,81 € | 141 992,27 € |
| Année 25 | 141 992,27 € | 2 900,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 348 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 182 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 498 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.