Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 348 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 881,43 € | 16 881,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 156 € / mois | 48 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 880 € | 2 536 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 713 € | 2 407 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 464,72 € | 82 112,44 € | 2 228 035,28 € |
| Année 2 | 124 848,85 € | 77 728,31 € | 2 103 186,43 € |
| Année 3 | 129 392,50 € | 73 184,66 € | 1 973 793,93 € |
| Année 4 | 134 101,52 € | 68 475,64 € | 1 839 692,41 € |
| Année 5 | 138 981,91 € | 63 595,25 € | 1 700 710,50 € |
| Année 6 | 144 039,91 € | 58 537,25 € | 1 556 670,59 € |
| Année 7 | 149 282,01 € | 53 295,15 € | 1 407 388,58 € |
| Année 8 | 154 714,88 € | 47 862,28 € | 1 252 673,70 € |
| Année 9 | 160 345,46 € | 42 231,70 € | 1 092 328,24 € |
| Année 10 | 166 180,95 € | 36 396,21 € | 926 147,29 € |
| Année 11 | 172 228,83 € | 30 348,33 € | 753 918,46 € |
| Année 12 | 178 496,82 € | 24 080,34 € | 575 421,64 € |
| Année 13 | 184 992,90 € | 17 584,26 € | 390 428,74 € |
| Année 14 | 191 725,41 € | 10 851,75 € | 198 703,33 € |
| Année 15 | 198 703,33 € | 3 874,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 348 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 182 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.