Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 448 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 600,25 € | 17 600,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 334 € / mois | 50 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 880 € | 2 644 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 213 € | 2 509 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 448 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 594,20 € | 85 608,80 € | 2 322 905,80 € |
| Année 2 | 130 164,98 € | 81 038,02 € | 2 192 740,82 € |
| Année 3 | 134 902,09 € | 76 300,91 € | 2 057 838,73 € |
| Année 4 | 139 811,63 € | 71 391,37 € | 1 918 027,10 € |
| Année 5 | 144 899,86 € | 66 303,14 € | 1 773 127,24 € |
| Année 6 | 150 173,25 € | 61 029,75 € | 1 622 953,99 € |
| Année 7 | 155 638,54 € | 55 564,46 € | 1 467 315,45 € |
| Année 8 | 161 302,76 € | 49 900,24 € | 1 306 012,69 € |
| Année 9 | 167 173,09 € | 44 029,91 € | 1 138 839,60 € |
| Année 10 | 173 257,05 € | 37 945,95 € | 965 582,55 € |
| Année 11 | 179 562,45 € | 31 640,55 € | 786 020,10 € |
| Année 12 | 186 097,31 € | 25 105,69 € | 599 922,79 € |
| Année 13 | 192 870,03 € | 18 332,97 € | 407 052,76 € |
| Année 14 | 199 889,20 € | 11 313,80 € | 207 163,56 € |
| Année 15 | 207 163,56 € | 4 039,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 448 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.