Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 448 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 973,59 € | 11 973,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 284 € / mois | 34 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 880 € | 2 644 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 213 € | 2 509 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 448 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 641,61 € | 102 041,47 € | 2 406 858,39 € |
| Année 2 | 43 424,64 € | 100 258,44 € | 2 363 433,75 € |
| Année 3 | 45 283,98 € | 98 399,10 € | 2 318 149,77 € |
| Année 4 | 47 222,96 € | 96 460,12 € | 2 270 926,81 € |
| Année 5 | 49 244,93 € | 94 438,15 € | 2 221 681,88 € |
| Année 6 | 51 353,51 € | 92 329,57 € | 2 170 328,37 € |
| Année 7 | 53 552,37 € | 90 130,71 € | 2 116 776,00 € |
| Année 8 | 55 845,36 € | 87 837,72 € | 2 060 930,64 € |
| Année 9 | 58 236,55 € | 85 446,53 € | 2 002 694,09 € |
| Année 10 | 60 730,13 € | 82 952,95 € | 1 941 963,96 € |
| Année 11 | 63 330,47 € | 80 352,61 € | 1 878 633,49 € |
| Année 12 | 66 042,17 € | 77 640,91 € | 1 812 591,32 € |
| Année 13 | 68 869,96 € | 74 813,12 € | 1 743 721,36 € |
| Année 14 | 71 818,83 € | 71 864,25 € | 1 671 902,53 € |
| Année 15 | 74 893,97 € | 68 789,11 € | 1 597 008,56 € |
| Année 16 | 78 100,78 € | 65 582,30 € | 1 518 907,78 € |
| Année 17 | 81 444,91 € | 62 238,17 € | 1 437 462,87 € |
| Année 18 | 84 932,21 € | 58 750,87 € | 1 352 530,66 € |
| Année 19 | 88 568,83 € | 55 114,25 € | 1 263 961,83 € |
| Année 20 | 92 361,17 € | 51 321,91 € | 1 171 600,66 € |
| Année 21 | 96 315,89 € | 47 367,19 € | 1 075 284,77 € |
| Année 22 | 100 439,93 € | 43 243,15 € | 974 844,84 € |
| Année 23 | 104 740,60 € | 38 942,48 € | 870 104,24 € |
| Année 24 | 109 225,38 € | 34 457,70 € | 760 878,86 € |
| Année 25 | 113 902,17 € | 29 780,91 € | 646 976,69 € |
| Année 26 | 118 779,27 € | 24 903,81 € | 528 197,42 € |
| Année 27 | 123 865,14 € | 19 817,94 € | 404 332,28 € |
| Année 28 | 129 168,81 € | 14 514,27 € | 275 163,47 € |
| Année 29 | 134 699,55 € | 8 983,53 € | 140 463,92 € |
| Année 30 | 140 463,92 € | 3 215,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 448 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 210 €.