Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 348 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 484,57 € | 11 484,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 802 € / mois | 32 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 880 € | 2 536 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 713 € | 2 407 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 348 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 940,88 € | 97 873,96 € | 2 308 559,12 € |
| Année 2 | 41 651,08 € | 96 163,76 € | 2 266 908,04 € |
| Année 3 | 43 434,50 € | 94 380,34 € | 2 223 473,54 € |
| Année 4 | 45 294,26 € | 92 520,58 € | 2 178 179,28 € |
| Année 5 | 47 233,67 € | 90 581,17 € | 2 130 945,61 € |
| Année 6 | 49 256,12 € | 88 558,72 € | 2 081 689,49 € |
| Année 7 | 51 365,18 € | 86 449,66 € | 2 030 324,31 € |
| Année 8 | 53 564,54 € | 84 250,30 € | 1 976 759,77 € |
| Année 9 | 55 858,07 € | 81 956,77 € | 1 920 901,70 € |
| Année 10 | 58 249,77 € | 79 565,07 € | 1 862 651,93 € |
| Année 11 | 60 743,94 € | 77 070,90 € | 1 801 907,99 € |
| Année 12 | 63 344,85 € | 74 469,99 € | 1 738 563,14 € |
| Année 13 | 66 057,17 € | 71 757,67 € | 1 672 505,97 € |
| Année 14 | 68 885,61 € | 68 929,23 € | 1 603 620,36 € |
| Année 15 | 71 835,13 € | 65 979,71 € | 1 531 785,23 € |
| Année 16 | 74 910,98 € | 62 903,86 € | 1 456 874,25 € |
| Année 17 | 78 118,52 € | 59 696,32 € | 1 378 755,73 € |
| Année 18 | 81 463,38 € | 56 351,46 € | 1 297 292,35 € |
| Année 19 | 84 951,48 € | 52 863,36 € | 1 212 340,87 € |
| Année 20 | 88 588,95 € | 49 225,89 € | 1 123 751,92 € |
| Année 21 | 92 382,16 € | 45 432,68 € | 1 031 369,76 € |
| Année 22 | 96 337,78 € | 41 477,06 € | 935 031,98 € |
| Année 23 | 100 462,79 € | 37 352,05 € | 834 569,19 € |
| Année 24 | 104 764,39 € | 33 050,45 € | 729 804,80 € |
| Année 25 | 109 250,18 € | 28 564,66 € | 620 554,62 € |
| Année 26 | 113 928,05 € | 23 886,79 € | 506 626,57 € |
| Année 27 | 118 806,24 € | 19 008,60 € | 387 820,33 € |
| Année 28 | 123 893,29 € | 13 921,55 € | 263 927,04 € |
| Année 29 | 129 198,15 € | 8 616,69 € | 134 728,89 € |
| Année 30 | 134 728,89 € | 3 084,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 348 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.