Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 398 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 729,08 € | 11 729,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 543 € / mois | 33 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 880 € | 2 590 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 963 € | 2 458 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 398 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 791,24 € | 99 957,72 € | 2 357 708,76 € |
| Année 2 | 42 537,85 € | 98 211,11 € | 2 315 170,91 € |
| Année 3 | 44 359,23 € | 96 389,73 € | 2 270 811,68 € |
| Année 4 | 46 258,61 € | 94 490,35 € | 2 224 553,07 € |
| Année 5 | 48 239,30 € | 92 509,66 € | 2 176 313,77 € |
| Année 6 | 50 304,82 € | 90 444,14 € | 2 126 008,95 € |
| Année 7 | 52 458,80 € | 88 290,16 € | 2 073 550,15 € |
| Année 8 | 54 704,96 € | 86 044,00 € | 2 018 845,19 € |
| Année 9 | 57 047,31 € | 83 701,65 € | 1 961 797,88 € |
| Année 10 | 59 489,97 € | 81 258,99 € | 1 902 307,91 € |
| Année 11 | 62 037,19 € | 78 711,77 € | 1 840 270,72 € |
| Année 12 | 64 693,51 € | 76 055,45 € | 1 775 577,21 € |
| Année 13 | 67 463,56 € | 73 285,40 € | 1 708 113,65 € |
| Année 14 | 70 352,24 € | 70 396,72 € | 1 637 761,41 € |
| Année 15 | 73 364,55 € | 67 384,41 € | 1 564 396,86 € |
| Année 16 | 76 505,86 € | 64 243,10 € | 1 487 891,00 € |
| Année 17 | 79 781,72 € | 60 967,24 € | 1 408 109,28 € |
| Année 18 | 83 197,82 € | 57 551,14 € | 1 324 911,46 € |
| Année 19 | 86 760,18 € | 53 988,78 € | 1 238 151,28 € |
| Année 20 | 90 475,06 € | 50 273,90 € | 1 147 676,22 € |
| Année 21 | 94 349,03 € | 46 399,93 € | 1 053 327,19 € |
| Année 22 | 98 388,87 € | 42 360,09 € | 954 938,32 € |
| Année 23 | 102 601,70 € | 38 147,26 € | 852 336,62 € |
| Année 24 | 106 994,88 € | 33 754,08 € | 745 341,74 € |
| Année 25 | 111 576,18 € | 29 172,78 € | 633 765,56 € |
| Année 26 | 116 353,65 € | 24 395,31 € | 517 411,91 € |
| Année 27 | 121 335,68 € | 19 413,28 € | 396 076,23 € |
| Année 28 | 126 531,02 € | 14 217,94 € | 269 545,21 € |
| Année 29 | 131 948,85 € | 8 800,11 € | 137 596,36 € |
| Année 30 | 137 596,36 € | 3 150,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 398 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 512 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.