Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 398 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 240,84 € | 17 240,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 245 € / mois | 49 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 880 € | 2 590 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 963 € | 2 458 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 398 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 029,45 € | 83 860,63 € | 2 275 470,55 € |
| Année 2 | 127 506,91 € | 79 383,17 € | 2 147 963,64 € |
| Année 3 | 132 147,31 € | 74 742,77 € | 2 015 816,33 € |
| Année 4 | 136 956,58 € | 69 933,50 € | 1 878 859,75 € |
| Année 5 | 141 940,87 € | 64 949,21 € | 1 736 918,88 € |
| Année 6 | 147 106,58 € | 59 783,50 € | 1 589 812,30 € |
| Année 7 | 152 460,28 € | 54 429,80 € | 1 437 352,02 € |
| Année 8 | 158 008,80 € | 48 881,28 € | 1 279 343,22 € |
| Année 9 | 163 759,26 € | 43 130,82 € | 1 115 583,96 € |
| Année 10 | 169 719,01 € | 37 171,07 € | 945 864,95 € |
| Année 11 | 175 895,66 € | 30 994,42 € | 769 969,29 € |
| Année 12 | 182 297,06 € | 24 593,02 € | 587 672,23 € |
| Année 13 | 188 931,47 € | 17 958,61 € | 398 740,76 € |
| Année 14 | 195 807,30 € | 11 082,78 € | 202 933,46 € |
| Année 15 | 202 933,46 € | 3 956,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 398 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.