Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 522,02 € | 16 522,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 067 € / mois | 47 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 880 € | 2 482 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 463 € | 2 355 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 900,00 € | 80 364,24 € | 2 180 600,00 € |
| Année 2 | 122 190,76 € | 76 073,48 € | 2 058 409,24 € |
| Année 3 | 126 637,69 € | 71 626,55 € | 1 931 771,55 € |
| Année 4 | 131 246,46 € | 67 017,78 € | 1 800 525,09 € |
| Année 5 | 136 022,94 € | 62 241,30 € | 1 664 502,15 € |
| Année 6 | 140 973,27 € | 57 290,97 € | 1 523 528,88 € |
| Année 7 | 146 103,77 € | 52 160,47 € | 1 377 425,11 € |
| Année 8 | 151 420,95 € | 46 843,29 € | 1 226 004,16 € |
| Année 9 | 156 931,64 € | 41 332,60 € | 1 069 072,52 € |
| Année 10 | 162 642,92 € | 35 621,32 € | 906 429,60 € |
| Année 11 | 168 562,05 € | 29 702,19 € | 737 867,55 € |
| Année 12 | 174 696,58 € | 23 567,66 € | 563 170,97 € |
| Année 13 | 181 054,34 € | 17 209,90 € | 382 116,63 € |
| Année 14 | 187 643,52 € | 10 620,72 € | 194 473,11 € |
| Année 15 | 194 473,11 € | 3 791,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.