Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 198 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 803,21 € | 15 803,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 889 € / mois | 45 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 880 € | 2 374 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 963 € | 2 253 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 770,65 € | 76 867,87 € | 2 085 729,35 € |
| Année 2 | 116 874,75 € | 72 763,77 € | 1 968 854,60 € |
| Année 3 | 121 128,20 € | 68 510,32 € | 1 847 726,40 € |
| Année 4 | 125 536,47 € | 64 102,05 € | 1 722 189,93 € |
| Année 5 | 130 105,13 € | 59 533,39 € | 1 592 084,80 € |
| Année 6 | 134 840,11 € | 54 798,41 € | 1 457 244,69 € |
| Année 7 | 139 747,39 € | 49 891,13 € | 1 317 497,30 € |
| Année 8 | 144 833,25 € | 44 805,27 € | 1 172 664,05 € |
| Année 9 | 150 104,22 € | 39 534,30 € | 1 022 559,83 € |
| Année 10 | 155 566,99 € | 34 071,53 € | 866 992,84 € |
| Année 11 | 161 228,58 € | 28 409,94 € | 705 764,26 € |
| Année 12 | 167 096,23 € | 22 542,29 € | 538 668,03 € |
| Année 13 | 173 177,41 € | 16 461,11 € | 365 490,62 € |
| Année 14 | 179 479,91 € | 10 158,61 € | 186 010,71 € |
| Année 15 | 186 010,71 € | 3 626,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 198 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.