Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 098 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 084,39 € | 15 084,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 710 € / mois | 43 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 880 € | 2 266 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 463 € | 2 150 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 641,17 € | 73 371,51 € | 1 990 858,83 € |
| Année 2 | 111 558,61 € | 69 454,07 € | 1 879 300,22 € |
| Année 3 | 115 618,59 € | 65 394,09 € | 1 763 681,63 € |
| Année 4 | 119 826,34 € | 61 186,34 € | 1 643 855,29 € |
| Année 5 | 124 187,21 € | 56 825,47 € | 1 519 668,08 € |
| Année 6 | 128 706,79 € | 52 305,89 € | 1 390 961,29 € |
| Année 7 | 133 390,86 € | 47 621,82 € | 1 257 570,43 € |
| Année 8 | 138 245,41 € | 42 767,27 € | 1 119 325,02 € |
| Année 9 | 143 276,61 € | 37 736,07 € | 976 048,41 € |
| Année 10 | 148 490,90 € | 32 521,78 € | 827 557,51 € |
| Année 11 | 153 894,99 € | 27 117,69 € | 673 662,52 € |
| Année 12 | 159 495,74 € | 21 516,94 € | 514 166,78 € |
| Année 13 | 165 300,31 € | 15 712,37 € | 348 866,47 € |
| Année 14 | 171 316,13 € | 9 696,55 € | 177 550,34 € |
| Année 15 | 177 550,34 € | 3 461,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 098 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.