Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 048 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 724,98 € | 14 724,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 621 € / mois | 42 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 880 € | 2 212 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 213 € | 2 099 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 076,46 € | 71 623,30 € | 1 943 423,54 € |
| Année 2 | 108 900,54 € | 67 799,22 € | 1 834 523,00 € |
| Année 3 | 112 863,81 € | 63 835,95 € | 1 721 659,19 € |
| Année 4 | 116 971,26 € | 59 728,50 € | 1 604 687,93 € |
| Année 5 | 121 228,24 € | 55 471,52 € | 1 483 459,69 € |
| Année 6 | 125 640,15 € | 51 059,61 € | 1 357 819,54 € |
| Année 7 | 130 212,61 € | 46 487,15 € | 1 227 606,93 € |
| Année 8 | 134 951,46 € | 41 748,30 € | 1 092 655,47 € |
| Année 9 | 139 862,81 € | 36 836,95 € | 952 792,66 € |
| Année 10 | 144 952,87 € | 31 746,89 € | 807 839,79 € |
| Année 11 | 150 228,15 € | 26 471,61 € | 657 611,64 € |
| Année 12 | 155 695,48 € | 21 004,28 € | 501 916,16 € |
| Année 13 | 161 361,76 € | 15 338,00 € | 340 554,40 € |
| Année 14 | 167 234,23 € | 9 465,53 € | 173 320,17 € |
| Année 15 | 173 320,17 € | 3 379,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 048 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 071 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.