Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 048 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 070,82 € | 12 070,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 578 € / mois | 34 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 880 € | 2 212 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 213 € | 2 099 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 648,75 € | 74 201,09 € | 1 977 851,25 € |
| Année 2 | 73 292,94 € | 71 556,90 € | 1 904 558,31 € |
| Année 3 | 76 036,04 € | 68 813,80 € | 1 828 522,27 € |
| Année 4 | 78 881,86 € | 65 967,98 € | 1 749 640,41 € |
| Année 5 | 81 834,18 € | 63 015,66 € | 1 667 806,23 € |
| Année 6 | 84 897,00 € | 59 952,84 € | 1 582 909,23 € |
| Année 7 | 88 074,44 € | 56 775,40 € | 1 494 834,79 € |
| Année 8 | 91 370,82 € | 53 479,02 € | 1 403 463,97 € |
| Année 9 | 94 790,55 € | 50 059,29 € | 1 308 673,42 € |
| Année 10 | 98 338,28 € | 46 511,56 € | 1 210 335,14 € |
| Année 11 | 102 018,83 € | 42 831,01 € | 1 108 316,31 € |
| Année 12 | 105 837,07 € | 39 012,77 € | 1 002 479,24 € |
| Année 13 | 109 798,24 € | 35 051,60 € | 892 681,00 € |
| Année 14 | 113 907,68 € | 30 942,16 € | 778 773,32 € |
| Année 15 | 118 170,91 € | 26 678,93 € | 660 602,41 € |
| Année 16 | 122 593,70 € | 22 256,14 € | 538 008,71 € |
| Année 17 | 127 182,04 € | 17 667,80 € | 410 826,67 € |
| Année 18 | 131 942,07 € | 12 907,77 € | 278 884,60 € |
| Année 19 | 136 880,28 € | 7 969,56 € | 142 004,32 € |
| Année 20 | 142 004,32 € | 2 846,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 048 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 213 € (2,5%).