Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 006,16 € | 14 006,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 443 € / mois | 40 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 880 € | 2 104 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 713 € | 1 997 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 946,97 € | 68 126,95 € | 1 848 553,03 € |
| Année 2 | 103 584,38 € | 64 489,54 € | 1 744 968,65 € |
| Année 3 | 107 354,18 € | 60 719,74 € | 1 637 614,47 € |
| Année 4 | 111 261,14 € | 56 812,78 € | 1 526 353,33 € |
| Année 5 | 115 310,32 € | 52 763,60 € | 1 411 043,01 € |
| Année 6 | 119 506,84 € | 48 567,08 € | 1 291 536,17 € |
| Année 7 | 123 856,08 € | 44 217,84 € | 1 167 680,09 € |
| Année 8 | 128 363,60 € | 39 710,32 € | 1 039 316,49 € |
| Année 9 | 133 035,18 € | 35 038,74 € | 906 281,31 € |
| Année 10 | 137 876,78 € | 30 197,14 € | 768 404,53 € |
| Année 11 | 142 894,57 € | 25 179,35 € | 625 509,96 € |
| Année 12 | 148 094,97 € | 19 978,95 € | 477 414,99 € |
| Année 13 | 153 484,63 € | 14 589,29 € | 323 930,36 € |
| Année 14 | 159 070,44 € | 9 003,48 € | 164 859,92 € |
| Année 15 | 164 859,92 € | 3 214,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.