Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 148 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 443,80 € | 15 443,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 799 € / mois | 44 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 880 € | 2 320 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 713 € | 2 202 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 148 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 205,93 € | 75 119,67 € | 2 038 294,07 € |
| Année 2 | 114 216,69 € | 71 108,91 € | 1 924 077,38 € |
| Année 3 | 118 373,41 € | 66 952,19 € | 1 805 703,97 € |
| Année 4 | 122 681,40 € | 62 644,20 € | 1 683 022,57 € |
| Année 5 | 127 146,19 € | 58 179,41 € | 1 555 876,38 € |
| Année 6 | 131 773,47 € | 53 552,13 € | 1 424 102,91 € |
| Année 7 | 136 569,13 € | 48 756,47 € | 1 287 533,78 € |
| Année 8 | 141 539,33 € | 43 786,27 € | 1 145 994,45 € |
| Année 9 | 146 690,41 € | 38 635,19 € | 999 304,04 € |
| Année 10 | 152 028,95 € | 33 296,65 € | 847 275,09 € |
| Année 11 | 157 561,80 € | 27 763,80 € | 689 713,29 € |
| Année 12 | 163 295,99 € | 22 029,61 € | 526 417,30 € |
| Année 13 | 169 238,86 € | 16 086,74 € | 357 178,44 € |
| Année 14 | 175 398,02 € | 9 927,58 € | 181 780,42 € |
| Année 15 | 181 780,42 € | 3 544,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 148 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 782 € pour cette enveloppe de financement.