Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 148 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 046,11 € | 11 046,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 473 € / mois | 31 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 880 € | 2 320 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 713 € | 2 202 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 148 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 887,43 € | 79 665,89 € | 2 095 612,57 € |
| Année 2 | 54 905,13 € | 77 648,19 € | 2 040 707,44 € |
| Année 3 | 56 999,86 € | 75 553,46 € | 1 983 707,58 € |
| Année 4 | 59 174,47 € | 73 378,85 € | 1 924 533,11 € |
| Année 5 | 61 432,06 € | 71 121,26 € | 1 863 101,05 € |
| Année 6 | 63 775,75 € | 68 777,57 € | 1 799 325,30 € |
| Année 7 | 66 208,91 € | 66 344,41 € | 1 733 116,39 € |
| Année 8 | 68 734,84 € | 63 818,48 € | 1 664 381,55 € |
| Année 9 | 71 357,19 € | 61 196,13 € | 1 593 024,36 € |
| Année 10 | 74 079,53 € | 58 473,79 € | 1 518 944,83 € |
| Année 11 | 76 905,78 € | 55 647,54 € | 1 442 039,05 € |
| Année 12 | 79 839,82 € | 52 713,50 € | 1 362 199,23 € |
| Année 13 | 82 885,82 € | 49 667,50 € | 1 279 313,41 € |
| Année 14 | 86 048,03 € | 46 505,29 € | 1 193 265,38 € |
| Année 15 | 89 330,87 € | 43 222,45 € | 1 103 934,51 € |
| Année 16 | 92 738,94 € | 39 814,38 € | 1 011 195,57 € |
| Année 17 | 96 277,07 € | 36 276,25 € | 914 918,50 € |
| Année 18 | 99 950,16 € | 32 603,16 € | 814 968,34 € |
| Année 19 | 103 763,38 € | 28 789,94 € | 711 204,96 € |
| Année 20 | 107 722,08 € | 24 831,24 € | 603 482,88 € |
| Année 21 | 111 831,83 € | 20 721,49 € | 491 651,05 € |
| Année 22 | 116 098,36 € | 16 454,96 € | 375 552,69 € |
| Année 23 | 120 527,66 € | 12 025,66 € | 255 025,03 € |
| Année 24 | 125 125,94 € | 7 427,38 € | 129 899,09 € |
| Année 25 | 129 899,09 € | 2 653,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 148 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 782 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.