Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 098 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 789,04 € | 10 789,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 694 € / mois | 30 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 880 € | 2 266 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 463 € | 2 150 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 098 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 656,58 € | 77 811,90 € | 2 046 843,42 € |
| Année 2 | 53 627,32 € | 75 841,16 € | 1 993 216,10 € |
| Année 3 | 55 673,30 € | 73 795,18 € | 1 937 542,80 € |
| Année 4 | 57 797,29 € | 71 671,19 € | 1 879 745,51 € |
| Année 5 | 60 002,35 € | 69 466,13 € | 1 819 743,16 € |
| Année 6 | 62 291,51 € | 67 176,97 € | 1 757 451,65 € |
| Année 7 | 64 668,02 € | 64 800,46 € | 1 692 783,63 € |
| Année 8 | 67 135,17 € | 62 333,31 € | 1 625 648,46 € |
| Année 9 | 69 696,47 € | 59 772,01 € | 1 555 951,99 € |
| Année 10 | 72 355,50 € | 57 112,98 € | 1 483 596,49 € |
| Année 11 | 75 115,93 € | 54 352,55 € | 1 408 480,56 € |
| Année 12 | 77 981,70 € | 51 486,78 € | 1 330 498,86 € |
| Année 13 | 80 956,80 € | 48 511,68 € | 1 249 542,06 € |
| Année 14 | 84 045,40 € | 45 423,08 € | 1 165 496,66 € |
| Année 15 | 87 251,85 € | 42 216,63 € | 1 078 244,81 € |
| Année 16 | 90 580,61 € | 38 887,87 € | 987 664,20 € |
| Année 17 | 94 036,40 € | 35 432,08 € | 893 627,80 € |
| Année 18 | 97 624,00 € | 31 844,48 € | 796 003,80 € |
| Année 19 | 101 348,48 € | 28 120,00 € | 694 655,32 € |
| Année 20 | 105 215,06 € | 24 253,42 € | 589 440,26 € |
| Année 21 | 109 229,15 € | 20 239,33 € | 480 211,11 € |
| Année 22 | 113 396,39 € | 16 072,09 € | 366 814,72 € |
| Année 23 | 117 722,61 € | 11 745,87 € | 249 092,11 € |
| Année 24 | 122 213,88 € | 7 254,60 € | 126 878,23 € |
| Année 25 | 126 878,23 € | 2 591,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 098 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.