Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 543,95 € | 13 543,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 042 € / mois | 38 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 880 € | 2 482 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 463 € | 2 355 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 270,78 € | 83 256,62 € | 2 219 229,22 € |
| Année 2 | 82 237,64 € | 80 289,76 € | 2 136 991,58 € |
| Année 3 | 85 315,55 € | 77 211,85 € | 2 051 676,03 € |
| Année 4 | 88 508,66 € | 74 018,74 € | 1 963 167,37 € |
| Année 5 | 91 821,28 € | 70 706,12 € | 1 871 346,09 € |
| Année 6 | 95 257,89 € | 67 269,51 € | 1 776 088,20 € |
| Année 7 | 98 823,11 € | 63 704,29 € | 1 677 265,09 € |
| Année 8 | 102 521,77 € | 60 005,63 € | 1 574 743,32 € |
| Année 9 | 106 358,87 € | 56 168,53 € | 1 468 384,45 € |
| Année 10 | 110 339,57 € | 52 187,83 € | 1 358 044,88 € |
| Année 11 | 114 469,25 € | 48 058,15 € | 1 243 575,63 € |
| Année 12 | 118 753,50 € | 43 773,90 € | 1 124 822,13 € |
| Année 13 | 123 198,10 € | 39 329,30 € | 1 001 624,03 € |
| Année 14 | 127 809,06 € | 34 718,34 € | 873 814,97 € |
| Année 15 | 132 592,58 € | 29 934,82 € | 741 222,39 € |
| Année 16 | 137 555,13 € | 24 972,27 € | 603 667,26 € |
| Année 17 | 142 703,41 € | 19 823,99 € | 460 963,85 € |
| Année 18 | 148 044,38 € | 14 483,02 € | 312 919,47 € |
| Année 19 | 153 585,24 € | 8 942,16 € | 159 334,23 € |
| Année 20 | 159 334,23 € | 3 193,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 582 € pour cette enveloppe de financement.