Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 248 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 249,33 € | 13 249,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 149 € / mois | 37 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 880 € | 2 428 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 213 € | 2 304 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 546,46 € | 81 445,50 € | 2 170 953,54 € |
| Année 2 | 80 448,76 € | 78 543,20 € | 2 090 504,78 € |
| Année 3 | 83 459,73 € | 75 532,23 € | 2 007 045,05 € |
| Année 4 | 86 583,38 € | 72 408,58 € | 1 920 461,67 € |
| Année 5 | 89 823,94 € | 69 168,02 € | 1 830 637,73 € |
| Année 6 | 93 185,81 € | 65 806,15 € | 1 737 451,92 € |
| Année 7 | 96 673,48 € | 62 318,48 € | 1 640 778,44 € |
| Année 8 | 100 291,69 € | 58 700,27 € | 1 540 486,75 € |
| Année 9 | 104 045,29 € | 54 946,67 € | 1 436 441,46 € |
| Année 10 | 107 939,41 € | 51 052,55 € | 1 328 502,05 € |
| Année 11 | 111 979,28 € | 47 012,68 € | 1 216 522,77 € |
| Année 12 | 116 170,33 € | 42 821,63 € | 1 100 352,44 € |
| Année 13 | 120 518,24 € | 38 473,72 € | 979 834,20 € |
| Année 14 | 125 028,88 € | 33 963,08 € | 854 805,32 € |
| Année 15 | 129 708,35 € | 29 283,61 € | 725 096,97 € |
| Année 16 | 134 562,97 € | 24 428,99 € | 590 534,00 € |
| Année 17 | 139 599,28 € | 19 392,68 € | 450 934,72 € |
| Année 18 | 144 824,05 € | 14 167,91 € | 306 110,67 € |
| Année 19 | 150 244,39 € | 8 747,57 € | 155 866,28 € |
| Année 20 | 155 866,28 € | 3 124,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 248 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 213 € (2,5%).