Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 240,06 € | 11 240,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 061 € / mois | 32 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 880 € | 2 482 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 463 € | 2 355 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 298 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 090,50 € | 95 790,22 € | 2 259 409,50 € |
| Année 2 | 40 764,31 € | 94 116,41 € | 2 218 645,19 € |
| Année 3 | 42 509,74 € | 92 370,98 € | 2 176 135,45 € |
| Année 4 | 44 329,93 € | 90 550,79 € | 2 131 805,52 € |
| Année 5 | 46 228,05 € | 88 652,67 € | 2 085 577,47 € |
| Année 6 | 48 207,44 € | 86 673,28 € | 2 037 370,03 € |
| Année 7 | 50 271,58 € | 84 609,14 € | 1 987 098,45 € |
| Année 8 | 52 424,09 € | 82 456,63 € | 1 934 674,36 € |
| Année 9 | 54 668,82 € | 80 211,90 € | 1 880 005,54 € |
| Année 10 | 57 009,60 € | 77 871,12 € | 1 822 995,94 € |
| Année 11 | 59 450,64 € | 75 430,08 € | 1 763 545,30 € |
| Année 12 | 61 996,23 € | 72 884,49 € | 1 701 549,07 € |
| Année 13 | 64 650,75 € | 70 229,97 € | 1 636 898,32 € |
| Année 14 | 67 418,97 € | 67 461,75 € | 1 569 479,35 € |
| Année 15 | 70 305,73 € | 64 574,99 € | 1 499 173,62 € |
| Année 16 | 73 316,09 € | 61 564,63 € | 1 425 857,53 € |
| Année 17 | 76 455,31 € | 58 425,41 € | 1 349 402,22 € |
| Année 18 | 79 728,98 € | 55 151,74 € | 1 269 673,24 € |
| Année 19 | 83 142,81 € | 51 737,91 € | 1 186 530,43 € |
| Année 20 | 86 702,83 € | 48 177,89 € | 1 099 827,60 € |
| Année 21 | 90 415,29 € | 44 465,43 € | 1 009 412,31 € |
| Année 22 | 94 286,69 € | 40 594,03 € | 915 125,62 € |
| Année 23 | 98 323,85 € | 36 556,87 € | 816 801,77 € |
| Année 24 | 102 533,89 € | 32 346,83 € | 714 267,88 € |
| Année 25 | 106 924,18 € | 27 956,54 € | 607 343,70 € |
| Année 26 | 111 502,47 € | 23 378,25 € | 495 841,23 € |
| Année 27 | 116 276,77 € | 18 603,95 € | 379 564,46 € |
| Année 28 | 121 255,51 € | 13 625,21 € | 258 308,95 € |
| Année 29 | 126 447,43 € | 8 433,29 € | 131 861,52 € |
| Année 30 | 131 861,52 € | 3 019,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.