Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 398 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 133,20 € | 14 133,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 828 € / mois | 40 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 880 € | 2 590 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 963 € | 2 458 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 398 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 719,55 € | 86 878,85 € | 2 315 780,45 € |
| Année 2 | 85 815,50 € | 83 782,90 € | 2 229 964,95 € |
| Année 3 | 89 027,33 € | 80 571,07 € | 2 140 937,62 € |
| Année 4 | 92 359,35 € | 77 239,05 € | 2 048 578,27 € |
| Année 5 | 95 816,08 € | 73 782,32 € | 1 952 762,19 € |
| Année 6 | 99 402,22 € | 70 196,18 € | 1 853 359,97 € |
| Année 7 | 103 122,55 € | 66 475,85 € | 1 750 237,42 € |
| Année 8 | 106 982,13 € | 62 616,27 € | 1 643 255,29 € |
| Année 9 | 110 986,15 € | 58 612,25 € | 1 532 269,14 € |
| Année 10 | 115 140,02 € | 54 458,38 € | 1 417 129,12 € |
| Année 11 | 119 449,41 € | 50 148,99 € | 1 297 679,71 € |
| Année 12 | 123 920,04 € | 45 678,36 € | 1 173 759,67 € |
| Année 13 | 128 558,01 € | 41 040,39 € | 1 045 201,66 € |
| Année 14 | 133 369,55 € | 36 228,85 € | 911 832,11 € |
| Année 15 | 138 361,17 € | 31 237,23 € | 773 470,94 € |
| Année 16 | 143 539,64 € | 26 058,76 € | 629 931,30 € |
| Année 17 | 148 911,90 € | 20 686,50 € | 481 019,40 € |
| Année 18 | 154 485,25 € | 15 113,15 € | 326 534,15 € |
| Année 19 | 160 267,16 € | 9 331,24 € | 166 266,99 € |
| Année 20 | 166 266,99 € | 3 332,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 398 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 782 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 963 € (2,5%).