Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 348 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 146,41 € | 23 146,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 141 € / mois | 66 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 880 € | 2 536 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 713 € | 2 407 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 348 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 333,29 € | 77 423,63 € | 2 148 166,71 € |
| Année 2 | 207 313,78 € | 70 443,14 € | 1 940 852,93 € |
| Année 3 | 214 537,53 € | 63 219,39 € | 1 726 315,40 € |
| Année 4 | 222 012,95 € | 55 743,97 € | 1 504 302,45 € |
| Année 5 | 229 748,85 € | 48 008,07 € | 1 274 553,60 € |
| Année 6 | 237 754,31 € | 40 002,61 € | 1 036 799,29 € |
| Année 7 | 246 038,71 € | 31 718,21 € | 790 760,58 € |
| Année 8 | 254 611,77 € | 23 145,15 € | 536 148,81 € |
| Année 9 | 263 483,59 € | 14 273,33 € | 272 665,22 € |
| Année 10 | 272 665,22 € | 5 092,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 348 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 133 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 182 € pour cette enveloppe de financement.