Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 898 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 186,95 € | 11 186,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 900 € / mois | 31 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 880 € | 2 050 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 463 € | 1 945 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 475,63 € | 68 767,77 € | 1 833 024,37 € |
| Année 2 | 67 926,19 € | 66 317,21 € | 1 765 098,18 € |
| Année 3 | 70 468,47 € | 63 774,93 € | 1 694 629,71 € |
| Année 4 | 73 105,90 € | 61 137,50 € | 1 621 523,81 € |
| Année 5 | 75 842,04 € | 58 401,36 € | 1 545 681,77 € |
| Année 6 | 78 680,58 € | 55 562,82 € | 1 467 001,19 € |
| Année 7 | 81 625,39 € | 52 618,01 € | 1 385 375,80 € |
| Année 8 | 84 680,36 € | 49 563,04 € | 1 300 695,44 € |
| Année 9 | 87 849,71 € | 46 393,69 € | 1 212 845,73 € |
| Année 10 | 91 137,68 € | 43 105,72 € | 1 121 708,05 € |
| Année 11 | 94 548,69 € | 39 694,71 € | 1 027 159,36 € |
| Année 12 | 98 087,36 € | 36 156,04 € | 929 072,00 € |
| Année 13 | 101 758,50 € | 32 484,90 € | 827 313,50 € |
| Année 14 | 105 567,03 € | 28 676,37 € | 721 746,47 € |
| Année 15 | 109 518,08 € | 24 725,32 € | 612 228,39 € |
| Année 16 | 113 617,02 € | 20 626,38 € | 498 611,37 € |
| Année 17 | 117 869,37 € | 16 374,03 € | 380 742,00 € |
| Année 18 | 122 280,89 € | 11 962,51 € | 258 461,11 € |
| Année 19 | 126 857,51 € | 7 385,89 € | 131 603,60 € |
| Année 20 | 131 603,60 € | 2 637,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 898 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 782 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 963 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.