Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 898 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 760,78 € | 9 760,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 578 € / mois | 27 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 880 € | 2 050 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 463 € | 1 945 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 898 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 733,40 € | 70 395,96 € | 1 851 766,60 € |
| Année 2 | 48 516,36 € | 68 613,00 € | 1 803 250,24 € |
| Année 3 | 50 367,33 € | 66 762,03 € | 1 752 882,91 € |
| Année 4 | 52 288,88 € | 64 840,48 € | 1 700 594,03 € |
| Année 5 | 54 283,78 € | 62 845,58 € | 1 646 310,25 € |
| Année 6 | 56 354,78 € | 60 774,58 € | 1 589 955,47 € |
| Année 7 | 58 504,80 € | 58 624,56 € | 1 531 450,67 € |
| Année 8 | 60 736,82 € | 56 392,54 € | 1 470 713,85 € |
| Année 9 | 63 054,01 € | 54 075,35 € | 1 407 659,84 € |
| Année 10 | 65 459,60 € | 51 669,76 € | 1 342 200,24 € |
| Année 11 | 67 956,96 € | 49 172,40 € | 1 274 243,28 € |
| Année 12 | 70 549,61 € | 46 579,75 € | 1 203 693,67 € |
| Année 13 | 73 241,17 € | 43 888,19 € | 1 130 452,50 € |
| Année 14 | 76 035,41 € | 41 093,95 € | 1 054 417,09 € |
| Année 15 | 78 936,27 € | 38 193,09 € | 975 480,82 € |
| Année 16 | 81 947,79 € | 35 181,57 € | 893 533,03 € |
| Année 17 | 85 074,19 € | 32 055,17 € | 808 458,84 € |
| Année 18 | 88 319,89 € | 28 809,47 € | 720 138,95 € |
| Année 19 | 91 689,42 € | 25 439,94 € | 628 449,53 € |
| Année 20 | 95 187,47 € | 21 941,89 € | 533 262,06 € |
| Année 21 | 98 819,01 € | 18 310,35 € | 434 443,05 € |
| Année 22 | 102 589,10 € | 14 540,26 € | 331 853,95 € |
| Année 23 | 106 502,99 € | 10 626,37 € | 225 350,96 € |
| Année 24 | 110 566,21 € | 6 563,15 € | 114 784,75 € |
| Année 25 | 114 784,75 € | 2 344,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 898 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.