Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 798 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 246,65 € | 9 246,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 020 € / mois | 26 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 880 € | 1 942 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 963 € | 1 843 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 798 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 271,82 € | 66 687,98 € | 1 754 228,18 € |
| Année 2 | 45 960,86 € | 64 998,94 € | 1 708 267,32 € |
| Année 3 | 47 714,31 € | 63 245,49 € | 1 660 553,01 € |
| Année 4 | 49 534,68 € | 61 425,12 € | 1 611 018,33 € |
| Année 5 | 51 424,52 € | 59 535,28 € | 1 559 593,81 € |
| Année 6 | 53 386,40 € | 57 573,40 € | 1 506 207,41 € |
| Année 7 | 55 423,17 € | 55 536,63 € | 1 450 784,24 € |
| Année 8 | 57 537,64 € | 53 422,16 € | 1 393 246,60 € |
| Année 9 | 59 732,76 € | 51 227,04 € | 1 333 513,84 € |
| Année 10 | 62 011,66 € | 48 948,14 € | 1 271 502,18 € |
| Année 11 | 64 377,47 € | 46 582,33 € | 1 207 124,71 € |
| Année 12 | 66 833,58 € | 44 126,22 € | 1 140 291,13 € |
| Année 13 | 69 383,34 € | 41 576,46 € | 1 070 907,79 € |
| Année 14 | 72 030,41 € | 38 929,39 € | 998 877,38 € |
| Année 15 | 74 778,46 € | 36 181,34 € | 924 098,92 € |
| Année 16 | 77 631,35 € | 33 328,45 € | 846 467,57 € |
| Année 17 | 80 593,09 € | 30 366,71 € | 765 874,48 € |
| Année 18 | 83 667,82 € | 27 291,98 € | 682 206,66 € |
| Année 19 | 86 859,86 € | 24 099,94 € | 595 346,80 € |
| Année 20 | 90 173,67 € | 20 786,13 € | 505 173,13 € |
| Année 21 | 93 613,92 € | 17 345,88 € | 411 559,21 € |
| Année 22 | 97 185,42 € | 13 774,38 € | 314 373,79 € |
| Année 23 | 100 893,16 € | 10 066,64 € | 213 480,63 € |
| Année 24 | 104 742,36 € | 6 217,44 € | 108 738,27 € |
| Année 25 | 108 738,27 € | 2 221,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 798 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 419 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.