Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 798 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 597,69 € | 10 597,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 114 € / mois | 30 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 880 € | 1 942 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 963 € | 1 843 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 026,73 € | 65 145,55 € | 1 736 473,27 € |
| Année 2 | 64 348,21 € | 62 824,07 € | 1 672 125,06 € |
| Année 3 | 66 756,57 € | 60 415,71 € | 1 605 368,49 € |
| Année 4 | 69 255,08 € | 57 917,20 € | 1 536 113,41 € |
| Année 5 | 71 847,09 € | 55 325,19 € | 1 464 266,32 € |
| Année 6 | 74 536,10 € | 52 636,18 € | 1 389 730,22 € |
| Année 7 | 77 325,79 € | 49 846,49 € | 1 312 404,43 € |
| Année 8 | 80 219,86 € | 46 952,42 € | 1 232 184,57 € |
| Année 9 | 83 222,27 € | 43 950,01 € | 1 148 962,30 € |
| Année 10 | 86 337,03 € | 40 835,25 € | 1 062 625,27 € |
| Année 11 | 89 568,37 € | 37 603,91 € | 973 056,90 € |
| Année 12 | 92 920,65 € | 34 251,63 € | 880 136,25 € |
| Année 13 | 96 398,41 € | 30 773,87 € | 783 737,84 € |
| Année 14 | 100 006,32 € | 27 165,96 € | 683 731,52 € |
| Année 15 | 103 749,25 € | 23 423,03 € | 579 982,27 € |
| Année 16 | 107 632,29 € | 19 539,99 € | 472 349,98 € |
| Année 17 | 111 660,66 € | 15 511,62 € | 360 689,32 € |
| Année 18 | 115 839,78 € | 11 332,50 € | 244 849,54 € |
| Année 19 | 120 175,31 € | 6 996,97 € | 124 674,23 € |
| Année 20 | 124 674,23 € | 2 499,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 798 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 582 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.