Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 303,07 € | 10 303,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 221 € / mois | 29 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 880 € | 1 888 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 713 € | 1 792 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 302,39 € | 63 334,45 € | 1 688 197,61 € |
| Année 2 | 62 559,31 € | 61 077,53 € | 1 625 638,30 € |
| Année 3 | 64 900,74 € | 58 736,10 € | 1 560 737,56 € |
| Année 4 | 67 329,80 € | 56 307,04 € | 1 493 407,76 € |
| Année 5 | 69 849,75 € | 53 787,09 € | 1 423 558,01 € |
| Année 6 | 72 464,00 € | 51 172,84 € | 1 351 094,01 € |
| Année 7 | 75 176,15 € | 48 460,69 € | 1 275 917,86 € |
| Année 8 | 77 989,77 € | 45 647,07 € | 1 197 928,09 € |
| Année 9 | 80 908,68 € | 42 728,16 € | 1 117 019,41 € |
| Année 10 | 83 936,87 € | 39 699,97 € | 1 033 082,54 € |
| Année 11 | 87 078,38 € | 36 558,46 € | 946 004,16 € |
| Année 12 | 90 337,49 € | 33 299,35 € | 855 666,67 € |
| Année 13 | 93 718,55 € | 29 918,29 € | 761 948,12 € |
| Année 14 | 97 226,14 € | 26 410,70 € | 664 721,98 € |
| Année 15 | 100 865,05 € | 22 771,79 € | 563 856,93 € |
| Année 16 | 104 640,12 € | 18 996,72 € | 459 216,81 € |
| Année 17 | 108 556,49 € | 15 080,35 € | 350 660,32 € |
| Année 18 | 112 619,45 € | 11 017,39 € | 238 040,87 € |
| Année 19 | 116 834,48 € | 6 802,36 € | 121 206,39 € |
| Année 20 | 121 206,39 € | 2 429,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 748 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 437 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.