Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 748 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 568,53 € | 12 568,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 086 € / mois | 35 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 880 € | 1 888 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 713 € | 1 792 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 688,21 € | 61 134,15 € | 1 658 811,79 € |
| Année 2 | 92 952,24 € | 57 870,12 € | 1 565 859,55 € |
| Année 3 | 96 335,08 € | 54 487,28 € | 1 469 524,47 € |
| Année 4 | 99 841,04 € | 50 981,32 € | 1 369 683,43 € |
| Année 5 | 103 474,57 € | 47 347,79 € | 1 266 208,86 € |
| Année 6 | 107 240,34 € | 43 582,02 € | 1 158 968,52 € |
| Année 7 | 111 143,19 € | 39 679,17 € | 1 047 825,33 € |
| Année 8 | 115 188,05 € | 35 634,31 € | 932 637,28 € |
| Année 9 | 119 380,14 € | 31 442,22 € | 813 257,14 € |
| Année 10 | 123 724,78 € | 27 097,58 € | 689 532,36 € |
| Année 11 | 128 227,52 € | 22 594,84 € | 561 304,84 € |
| Année 12 | 132 894,13 € | 17 928,23 € | 428 410,71 € |
| Année 13 | 137 730,59 € | 13 091,77 € | 290 680,12 € |
| Année 14 | 142 743,07 € | 8 079,29 € | 147 937,05 € |
| Année 15 | 147 937,05 € | 2 884,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 748 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.