Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 798 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 927,93 € | 12 927,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 176 € / mois | 36 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 880 € | 1 942 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 963 € | 1 843 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 252,80 € | 62 882,36 € | 1 706 247,20 € |
| Année 2 | 95 610,18 € | 59 524,98 € | 1 610 637,02 € |
| Année 3 | 99 089,74 € | 56 045,42 € | 1 511 547,28 € |
| Année 4 | 102 695,97 € | 52 439,19 € | 1 408 851,31 € |
| Année 5 | 106 433,41 € | 48 701,75 € | 1 302 417,90 € |
| Année 6 | 110 306,86 € | 44 828,30 € | 1 192 111,04 € |
| Année 7 | 114 321,29 € | 40 813,87 € | 1 077 789,75 € |
| Année 8 | 118 481,82 € | 36 653,34 € | 959 307,93 € |
| Année 9 | 122 793,75 € | 32 341,41 € | 836 514,18 € |
| Année 10 | 127 262,65 € | 27 872,51 € | 709 251,53 € |
| Année 11 | 131 894,15 € | 23 241,01 € | 577 357,38 € |
| Année 12 | 136 694,21 € | 18 440,95 € | 440 663,17 € |
| Année 13 | 141 668,96 € | 13 466,20 € | 298 994,21 € |
| Année 14 | 146 824,76 € | 8 310,40 € | 152 169,45 € |
| Année 15 | 152 169,45 € | 2 966,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 798 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.