Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 748 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 989,58 € | 8 989,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 241 € / mois | 25 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 880 € | 1 888 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 713 € | 1 792 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 748 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 040,97 € | 64 833,99 € | 1 705 459,03 € |
| Année 2 | 44 683,05 € | 63 191,91 € | 1 660 775,98 € |
| Année 3 | 46 387,78 € | 61 487,18 € | 1 614 388,20 € |
| Année 4 | 48 157,52 € | 59 717,44 € | 1 566 230,68 € |
| Année 5 | 49 994,78 € | 57 880,18 € | 1 516 235,90 € |
| Année 6 | 51 902,16 € | 55 972,80 € | 1 464 333,74 € |
| Année 7 | 53 882,29 € | 53 992,67 € | 1 410 451,45 € |
| Année 8 | 55 937,96 € | 51 937,00 € | 1 354 513,49 € |
| Année 9 | 58 072,07 € | 49 802,89 € | 1 296 441,42 € |
| Année 10 | 60 287,59 € | 47 587,37 € | 1 236 153,83 € |
| Année 11 | 62 587,64 € | 45 287,32 € | 1 173 566,19 € |
| Année 12 | 64 975,46 € | 42 899,50 € | 1 108 590,73 € |
| Année 13 | 67 454,35 € | 40 420,61 € | 1 041 136,38 € |
| Année 14 | 70 027,81 € | 37 847,15 € | 971 108,57 € |
| Année 15 | 72 699,47 € | 35 175,49 € | 898 409,10 € |
| Année 16 | 75 473,03 € | 32 401,93 € | 822 936,07 € |
| Année 17 | 78 352,43 € | 29 522,53 € | 744 583,64 € |
| Année 18 | 81 341,68 € | 26 533,28 € | 663 241,96 € |
| Année 19 | 84 444,98 € | 23 429,98 € | 578 796,98 € |
| Année 20 | 87 666,65 € | 20 208,31 € | 491 130,33 € |
| Année 21 | 91 011,25 € | 16 863,71 € | 400 119,08 € |
| Année 22 | 94 483,45 € | 13 391,51 € | 305 635,63 € |
| Année 23 | 98 088,12 € | 9 786,84 € | 207 547,51 € |
| Année 24 | 101 830,31 € | 6 044,65 € | 105 717,20 € |
| Année 25 | 105 717,20 € | 2 159,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 748 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 982 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.