Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 848 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 503,72 € | 9 503,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 799 € / mois | 27 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 880 € | 1 996 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 213 € | 1 894 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 848 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 502,68 € | 68 541,96 € | 1 802 997,32 € |
| Année 2 | 47 238,66 € | 66 805,98 € | 1 755 758,66 € |
| Année 3 | 49 040,86 € | 65 003,78 € | 1 706 717,80 € |
| Année 4 | 50 911,86 € | 63 132,78 € | 1 655 805,94 € |
| Année 5 | 52 854,22 € | 61 190,42 € | 1 602 951,72 € |
| Année 6 | 54 870,66 € | 59 173,98 € | 1 548 081,06 € |
| Année 7 | 56 964,07 € | 57 080,57 € | 1 491 116,99 € |
| Année 8 | 59 137,30 € | 54 907,34 € | 1 431 979,69 € |
| Année 9 | 61 393,46 € | 52 651,18 € | 1 370 586,23 € |
| Année 10 | 63 735,71 € | 50 308,93 € | 1 306 850,52 € |
| Année 11 | 66 167,31 € | 47 877,33 € | 1 240 683,21 € |
| Année 12 | 68 691,69 € | 45 352,95 € | 1 171 991,52 € |
| Année 13 | 71 312,36 € | 42 732,28 € | 1 100 679,16 € |
| Année 14 | 74 033,02 € | 40 011,62 € | 1 026 646,14 € |
| Année 15 | 76 857,46 € | 37 187,18 € | 949 788,68 € |
| Année 16 | 79 789,66 € | 34 254,98 € | 869 999,02 € |
| Année 17 | 82 833,75 € | 31 210,89 € | 787 165,27 € |
| Année 18 | 85 993,97 € | 28 050,67 € | 701 171,30 € |
| Année 19 | 89 274,76 € | 24 769,88 € | 611 896,54 € |
| Année 20 | 92 680,68 € | 21 363,96 € | 519 215,86 € |
| Année 21 | 96 216,60 € | 17 828,04 € | 422 999,26 € |
| Année 22 | 99 887,37 € | 14 157,27 € | 323 111,89 € |
| Année 23 | 103 698,23 € | 10 346,41 € | 219 413,66 € |
| Année 24 | 107 654,43 € | 6 390,21 € | 111 759,23 € |
| Année 25 | 111 759,23 € | 2 283,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 848 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 182 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.