Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 698 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 008,44 € | 10 008,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 329 € / mois | 28 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 880 € | 1 834 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 463 € | 1 740 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 577,94 € | 61 523,34 € | 1 639 922,06 € |
| Année 2 | 60 770,35 € | 59 330,93 € | 1 579 151,71 € |
| Année 3 | 63 044,80 € | 57 056,48 € | 1 516 106,91 € |
| Année 4 | 65 404,38 € | 54 696,90 € | 1 450 702,53 € |
| Année 5 | 67 852,28 € | 52 249,00 € | 1 382 850,25 € |
| Année 6 | 70 391,79 € | 49 709,49 € | 1 312 458,46 € |
| Année 7 | 73 026,35 € | 47 074,93 € | 1 239 432,11 € |
| Année 8 | 75 759,51 € | 44 341,77 € | 1 163 672,60 € |
| Année 9 | 78 594,95 € | 41 506,33 € | 1 085 077,65 € |
| Année 10 | 81 536,55 € | 38 564,73 € | 1 003 541,10 € |
| Année 11 | 84 588,21 € | 35 513,07 € | 918 952,89 € |
| Année 12 | 87 754,13 € | 32 347,15 € | 831 198,76 € |
| Année 13 | 91 038,49 € | 29 062,79 € | 740 160,27 € |
| Année 14 | 94 445,79 € | 25 655,49 € | 645 714,48 € |
| Année 15 | 97 980,64 € | 22 120,64 € | 547 733,84 € |
| Année 16 | 101 647,76 € | 18 453,52 € | 446 086,08 € |
| Année 17 | 105 452,13 € | 14 649,15 € | 340 633,95 € |
| Année 18 | 109 398,90 € | 10 702,38 € | 231 235,05 € |
| Année 19 | 113 493,40 € | 6 607,88 € | 117 741,65 € |
| Année 20 | 117 741,65 € | 2 360,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 698 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.