Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 898 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 283,99 € | 9 283,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 133 € / mois | 26 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 880 € | 2 050 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 463 € | 1 945 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 898 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 287,71 € | 79 120,17 € | 1 866 212,29 € |
| Année 2 | 33 670,22 € | 77 737,66 € | 1 832 542,07 € |
| Année 3 | 35 111,90 € | 76 295,98 € | 1 797 430,17 € |
| Année 4 | 36 615,31 € | 74 792,57 € | 1 760 814,86 € |
| Année 5 | 38 183,10 € | 73 224,78 € | 1 722 631,76 € |
| Année 6 | 39 818,04 € | 71 589,84 € | 1 682 813,72 € |
| Année 7 | 41 522,99 € | 69 884,89 € | 1 641 290,73 € |
| Année 8 | 43 300,90 € | 68 106,98 € | 1 597 989,83 € |
| Année 9 | 45 154,96 € | 66 252,92 € | 1 552 834,87 € |
| Année 10 | 47 088,41 € | 64 319,47 € | 1 505 746,46 € |
| Année 11 | 49 104,64 € | 62 303,24 € | 1 456 641,82 € |
| Année 12 | 51 207,20 € | 60 200,68 € | 1 405 434,62 € |
| Année 13 | 53 399,80 € | 58 008,08 € | 1 352 034,82 € |
| Année 14 | 55 686,28 € | 55 721,60 € | 1 296 348,54 € |
| Année 15 | 58 070,63 € | 53 337,25 € | 1 238 277,91 € |
| Année 16 | 60 557,09 € | 50 850,79 € | 1 177 720,82 € |
| Année 17 | 63 150,04 € | 48 257,84 € | 1 114 570,78 € |
| Année 18 | 65 854,00 € | 45 553,88 € | 1 048 716,78 € |
| Année 19 | 68 673,73 € | 42 734,15 € | 980 043,05 € |
| Année 20 | 71 614,21 € | 39 793,67 € | 908 428,84 € |
| Année 21 | 74 680,58 € | 36 727,30 € | 833 748,26 € |
| Année 22 | 77 878,26 € | 33 529,62 € | 755 870,00 € |
| Année 23 | 81 212,84 € | 30 195,04 € | 674 657,16 € |
| Année 24 | 84 690,23 € | 26 717,65 € | 589 966,93 € |
| Année 25 | 88 316,50 € | 23 091,38 € | 501 650,43 € |
| Année 26 | 92 098,02 € | 19 309,86 € | 409 552,41 € |
| Année 27 | 96 041,49 € | 15 366,39 € | 313 510,92 € |
| Année 28 | 100 153,78 € | 11 254,10 € | 213 357,14 € |
| Année 29 | 104 442,18 € | 6 965,70 € | 108 914,96 € |
| Année 30 | 108 914,96 € | 2 493,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 898 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 526 €.