Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 548 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 130,89 € | 11 130,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 730 € / mois | 31 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 880 € | 1 672 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 713 € | 1 587 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 548 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 429,27 € | 54 141,41 € | 1 469 070,73 € |
| Année 2 | 82 319,96 € | 51 250,72 € | 1 386 750,77 € |
| Année 3 | 85 315,86 € | 48 254,82 € | 1 301 434,91 € |
| Année 4 | 88 420,79 € | 45 149,89 € | 1 213 014,12 € |
| Année 5 | 91 638,72 € | 41 931,96 € | 1 121 375,40 € |
| Année 6 | 94 973,74 € | 38 596,94 € | 1 026 401,66 € |
| Année 7 | 98 430,14 € | 35 140,54 € | 927 971,52 € |
| Année 8 | 102 012,35 € | 31 558,33 € | 825 959,17 € |
| Année 9 | 105 724,93 € | 27 845,75 € | 720 234,24 € |
| Année 10 | 109 572,60 € | 23 998,08 € | 610 661,64 € |
| Année 11 | 113 560,29 € | 20 010,39 € | 497 101,35 € |
| Année 12 | 117 693,13 € | 15 877,55 € | 379 408,22 € |
| Année 13 | 121 976,39 € | 11 594,29 € | 257 431,83 € |
| Année 14 | 126 415,50 € | 7 155,18 € | 131 016,33 € |
| Année 15 | 131 016,33 € | 2 554,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 548 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 803 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 582 € pour cette enveloppe de financement.