Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 598 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 218,39 € | 8 218,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 904 € / mois | 23 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 880 € | 1 726 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 963 € | 1 638 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 598 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 348,67 € | 59 272,01 € | 1 559 151,33 € |
| Année 2 | 40 849,86 € | 57 770,82 € | 1 518 301,47 € |
| Année 3 | 42 408,34 € | 56 212,34 € | 1 475 893,13 € |
| Année 4 | 44 026,26 € | 54 594,42 € | 1 431 866,87 € |
| Année 5 | 45 705,93 € | 52 914,75 € | 1 386 160,94 € |
| Année 6 | 47 449,69 € | 51 170,99 € | 1 338 711,25 € |
| Année 7 | 49 259,95 € | 49 360,73 € | 1 289 451,30 € |
| Année 8 | 51 139,27 € | 47 481,41 € | 1 238 312,03 € |
| Année 9 | 53 090,30 € | 45 530,38 € | 1 185 221,73 € |
| Année 10 | 55 115,75 € | 43 504,93 € | 1 130 105,98 € |
| Année 11 | 57 218,53 € | 41 402,15 € | 1 072 887,45 € |
| Année 12 | 59 401,46 € | 39 219,22 € | 1 013 485,99 € |
| Année 13 | 61 667,71 € | 36 952,97 € | 951 818,28 € |
| Année 14 | 64 020,41 € | 34 600,27 € | 887 797,87 € |
| Année 15 | 66 462,86 € | 32 157,82 € | 821 335,01 € |
| Année 16 | 68 998,52 € | 29 622,16 € | 752 336,49 € |
| Année 17 | 71 630,90 € | 26 989,78 € | 680 705,59 € |
| Année 18 | 74 363,71 € | 24 256,97 € | 606 341,88 € |
| Année 19 | 77 200,78 € | 21 419,90 € | 529 141,10 € |
| Année 20 | 80 146,07 € | 18 474,61 € | 448 995,03 € |
| Année 21 | 83 203,76 € | 15 416,92 € | 365 791,27 € |
| Année 22 | 86 378,08 € | 12 242,60 € | 279 413,19 € |
| Année 23 | 89 673,53 € | 8 947,15 € | 189 739,66 € |
| Année 24 | 93 094,69 € | 5 525,99 € | 96 644,97 € |
| Année 25 | 96 644,97 € | 1 974,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 598 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.