Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 148 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 904,80 € | 5 904,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 893 € / mois | 16 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 880 € | 1 240 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 713 € | 1 177 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 148 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 271,49 € | 42 586,11 € | 1 120 228,51 € |
| Année 2 | 29 350,08 € | 41 507,52 € | 1 090 878,43 € |
| Année 3 | 30 469,82 € | 40 387,78 € | 1 060 408,61 € |
| Année 4 | 31 632,27 € | 39 225,33 € | 1 028 776,34 € |
| Année 5 | 32 839,09 € | 38 018,51 € | 995 937,25 € |
| Année 6 | 34 091,96 € | 36 765,64 € | 961 845,29 € |
| Année 7 | 35 392,60 € | 35 465,00 € | 926 452,69 € |
| Année 8 | 36 742,87 € | 34 114,73 € | 889 709,82 € |
| Année 9 | 38 144,67 € | 32 712,93 € | 851 565,15 € |
| Année 10 | 39 599,93 € | 31 257,67 € | 811 965,22 € |
| Année 11 | 41 110,71 € | 29 746,89 € | 770 854,51 € |
| Année 12 | 42 679,15 € | 28 178,45 € | 728 175,36 € |
| Année 13 | 44 307,39 € | 26 550,21 € | 683 867,97 € |
| Année 14 | 45 997,79 € | 24 859,81 € | 637 870,18 € |
| Année 15 | 47 752,68 € | 23 104,92 € | 590 117,50 € |
| Année 16 | 49 574,50 € | 21 283,10 € | 540 543,00 € |
| Année 17 | 51 465,83 € | 19 391,77 € | 489 077,17 € |
| Année 18 | 53 429,32 € | 17 428,28 € | 435 647,85 € |
| Année 19 | 55 467,72 € | 15 389,88 € | 380 180,13 € |
| Année 20 | 57 583,88 € | 13 273,72 € | 322 596,25 € |
| Année 21 | 59 780,79 € | 11 076,81 € | 262 815,46 € |
| Année 22 | 62 061,49 € | 8 796,11 € | 200 753,97 € |
| Année 23 | 64 429,21 € | 6 428,39 € | 136 324,76 € |
| Année 24 | 66 887,29 € | 3 970,31 € | 69 437,47 € |
| Année 25 | 69 437,47 € | 1 418,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 148 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.