Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 348 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 693,26 € | 9 693,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 374 € / mois | 27 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 880 € | 1 456 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 713 € | 1 382 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 170,46 € | 47 148,66 € | 1 279 329,54 € |
| Année 2 | 71 687,82 € | 44 631,30 € | 1 207 641,72 € |
| Année 3 | 74 296,78 € | 42 022,34 € | 1 133 344,94 € |
| Année 4 | 77 000,67 € | 39 318,45 € | 1 056 344,27 € |
| Année 5 | 79 802,98 € | 36 516,14 € | 976 541,29 € |
| Année 6 | 82 707,27 € | 33 611,85 € | 893 834,02 € |
| Année 7 | 85 717,27 € | 30 601,85 € | 808 116,75 € |
| Année 8 | 88 836,80 € | 27 482,32 € | 719 279,95 € |
| Année 9 | 92 069,86 € | 24 249,26 € | 627 210,09 € |
| Année 10 | 95 420,58 € | 20 898,54 € | 531 789,51 € |
| Année 11 | 98 893,26 € | 17 425,86 € | 432 896,25 € |
| Année 12 | 102 492,30 € | 13 826,82 € | 330 403,95 € |
| Année 13 | 106 222,34 € | 10 096,78 € | 224 181,61 € |
| Année 14 | 110 088,12 € | 6 231,00 € | 114 093,49 € |
| Année 15 | 114 093,49 € | 2 224,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 348 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.