Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 522 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 592,91 € | 88 592,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 463 € / mois | 253 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 800 € | 11 364 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 063 € | 10 785 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 522 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 726 799,85 € | 336 315,07 € | 9 795 700,15 € |
| Année 2 | 751 150,37 € | 311 964,55 € | 9 044 549,78 € |
| Année 3 | 776 316,70 € | 286 798,22 € | 8 268 233,08 € |
| Année 4 | 802 326,21 € | 260 788,71 € | 7 465 906,87 € |
| Année 5 | 829 207,13 € | 233 907,79 € | 6 636 699,74 € |
| Année 6 | 856 988,66 € | 206 126,26 € | 5 779 711,08 € |
| Année 7 | 885 700,97 € | 177 413,95 € | 4 894 010,11 € |
| Année 8 | 915 375,28 € | 147 739,64 € | 3 978 634,83 € |
| Année 9 | 946 043,74 € | 117 071,18 € | 3 032 591,09 € |
| Année 10 | 977 739,71 € | 85 375,21 € | 2 054 851,38 € |
| Année 11 | 1 010 497,66 € | 52 617,26 € | 1 044 353,72 € |
| Année 12 | 1 044 353,72 € | 18 761,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 522 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 123 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 052 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 270 € pour cette enveloppe de financement.