Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 527 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 635,01 € | 88 635,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 591 € / mois | 253 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 842 200 € | 11 369 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 188 € | 10 790 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 527 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 727 145,26 € | 336 474,86 € | 9 800 354,74 € |
| Année 2 | 751 507,33 € | 312 112,79 € | 9 048 847,41 € |
| Année 3 | 776 685,63 € | 286 934,49 € | 8 272 161,78 € |
| Année 4 | 802 707,49 € | 260 912,63 € | 7 469 454,29 € |
| Année 5 | 829 601,18 € | 234 018,94 € | 6 639 853,11 € |
| Année 6 | 857 395,91 € | 206 224,21 € | 5 782 457,20 € |
| Année 7 | 886 121,87 € | 177 498,25 € | 4 896 335,33 € |
| Année 8 | 915 810,27 € | 147 809,85 € | 3 980 525,06 € |
| Année 9 | 946 493,34 € | 117 126,78 € | 3 034 031,72 € |
| Année 10 | 978 204,37 € | 85 415,75 € | 2 055 827,35 € |
| Année 11 | 1 010 977,87 € | 52 642,25 € | 1 044 849,48 € |
| Année 12 | 1 044 849,48 € | 18 770,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 527 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 052 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 243 €.