Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 627 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 476,95 € | 89 476,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 142 € / mois | 255 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 850 200 € | 11 477 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 688 € | 10 893 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 627 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 734 052,38 € | 339 671,02 € | 9 893 447,62 € |
| Année 2 | 758 645,86 € | 315 077,54 € | 9 134 801,76 € |
| Année 3 | 784 063,34 € | 289 660,06 € | 8 350 738,42 € |
| Année 4 | 810 332,38 € | 263 391,02 € | 7 540 406,04 € |
| Année 5 | 837 481,53 € | 236 241,87 € | 6 702 924,51 € |
| Année 6 | 865 540,30 € | 208 183,10 € | 5 837 384,21 € |
| Année 7 | 894 539,12 € | 179 184,28 € | 4 942 845,09 € |
| Année 8 | 924 509,51 € | 149 213,89 € | 4 018 335,58 € |
| Année 9 | 955 484,03 € | 118 239,37 € | 3 062 851,55 € |
| Année 10 | 987 496,33 € | 86 227,07 € | 2 075 355,22 € |
| Année 11 | 1 020 581,13 € | 53 142,27 € | 1 054 774,09 € |
| Année 12 | 1 054 774,09 € | 18 949,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 627 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 062 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.