Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 627 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 603,98 € | 103 603,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 951 € / mois | 296 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 850 200 € | 11 477 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 688 € | 10 893 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 627 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 916 532,68 € | 326 715,08 € | 9 710 967,32 € |
| Année 2 | 946 295,72 € | 296 952,04 € | 8 764 671,60 € |
| Année 3 | 977 025,29 € | 266 222,47 € | 7 787 646,31 € |
| Année 4 | 1 008 752,75 € | 234 495,01 € | 6 778 893,56 € |
| Année 5 | 1 041 510,51 € | 201 737,25 € | 5 737 383,05 € |
| Année 6 | 1 075 332,03 € | 167 915,73 € | 4 662 051,02 € |
| Année 7 | 1 110 251,85 € | 132 995,91 € | 3 551 799,17 € |
| Année 8 | 1 146 305,68 € | 96 942,08 € | 2 405 493,49 € |
| Année 9 | 1 183 530,25 € | 59 717,51 € | 1 221 963,24 € |
| Année 10 | 1 221 963,24 € | 21 284,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 627 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 850 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 530 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 062 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.