Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 582 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 357,57 € | 62 357,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 962 € / mois | 178 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 600 € | 11 429 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 563 € | 10 847 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 582 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 969,83 € | 383 321,01 € | 10 217 530,17 € |
| Année 2 | 378 629,58 € | 369 661,26 € | 9 838 900,59 € |
| Année 3 | 392 800,57 € | 355 490,27 € | 9 446 100,02 € |
| Année 4 | 407 501,96 € | 340 788,88 € | 9 038 598,06 € |
| Année 5 | 422 753,57 € | 325 537,27 € | 8 615 844,49 € |
| Année 6 | 438 576,01 € | 309 714,83 € | 8 177 268,48 € |
| Année 7 | 454 990,62 € | 293 300,22 € | 7 722 277,86 € |
| Année 8 | 472 019,59 € | 276 271,25 € | 7 250 258,27 € |
| Année 9 | 489 685,91 € | 258 604,93 € | 6 760 572,36 € |
| Année 10 | 508 013,43 € | 240 277,41 € | 6 252 558,93 € |
| Année 11 | 527 026,88 € | 221 263,96 € | 5 725 532,05 € |
| Année 12 | 546 751,97 € | 201 538,87 € | 5 178 780,08 € |
| Année 13 | 567 215,29 € | 181 075,55 € | 4 611 564,79 € |
| Année 14 | 588 444,52 € | 159 846,32 € | 4 023 120,27 € |
| Année 15 | 610 468,26 € | 137 822,58 € | 3 412 652,01 € |
| Année 16 | 633 316,32 € | 114 974,52 € | 2 779 335,69 € |
| Année 17 | 657 019,49 € | 91 271,35 € | 2 122 316,20 € |
| Année 18 | 681 609,81 € | 66 681,03 € | 1 440 706,39 € |
| Année 19 | 707 120,47 € | 41 170,37 € | 733 585,92 € |
| Année 20 | 733 585,92 € | 14 704,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 582 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.