Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 059 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 916,12 € | 8 916,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 019 € / mois | 25 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 720 € | 1 143 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 475 € | 1 085 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 059 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 146,20 € | 33 847,24 € | 985 853,80 € |
| Année 2 | 75 596,87 € | 31 396,57 € | 910 256,93 € |
| Année 3 | 78 129,65 € | 28 863,79 € | 832 127,28 € |
| Année 4 | 80 747,27 € | 26 246,17 € | 751 380,01 € |
| Année 5 | 83 452,60 € | 23 540,84 € | 667 927,41 € |
| Année 6 | 86 248,58 € | 20 744,86 € | 581 678,83 € |
| Année 7 | 89 138,23 € | 17 855,21 € | 492 540,60 € |
| Année 8 | 92 124,70 € | 14 868,74 € | 400 415,90 € |
| Année 9 | 95 211,23 € | 11 782,21 € | 305 204,67 € |
| Année 10 | 98 401,15 € | 8 592,29 € | 206 803,52 € |
| Année 11 | 101 697,96 € | 5 295,48 € | 105 105,56 € |
| Année 12 | 105 105,56 € | 1 888,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 059 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 708 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 475 € (2,5%).