Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 602 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 212,64 € | 76 212,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 947 € / mois | 217 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 848 200 € | 11 450 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 063 € | 10 867 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 543 848,24 € | 370 703,44 € | 10 058 651,76 € |
| Année 2 | 563 640,66 € | 350 911,02 € | 9 495 011,10 € |
| Année 3 | 584 153,41 € | 330 398,27 € | 8 910 857,69 € |
| Année 4 | 605 412,65 € | 309 139,03 € | 8 305 445,04 € |
| Année 5 | 627 445,64 € | 287 106,04 € | 7 677 999,40 € |
| Année 6 | 650 280,45 € | 264 271,23 € | 7 027 718,95 € |
| Année 7 | 673 946,30 € | 240 605,38 € | 6 353 772,65 € |
| Année 8 | 698 473,44 € | 216 078,24 € | 5 655 299,21 € |
| Année 9 | 723 893,19 € | 190 658,49 € | 4 931 406,02 € |
| Année 10 | 750 238,05 € | 164 313,63 € | 4 181 167,97 € |
| Année 11 | 777 541,68 € | 137 010,00 € | 3 403 626,29 € |
| Année 12 | 805 839,01 € | 108 712,67 € | 2 597 787,28 € |
| Année 13 | 835 166,11 € | 79 385,57 € | 1 762 621,17 € |
| Année 14 | 865 560,58 € | 48 991,10 € | 897 060,59 € |
| Année 15 | 897 060,59 € | 17 490,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 602 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 750 €.