Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 652 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 572,05 € | 76 572,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 037 € / mois | 218 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 200 € | 11 504 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 313 € | 10 918 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 546 412,95 € | 372 451,65 € | 10 106 087,05 € |
| Année 2 | 566 298,72 € | 352 565,88 € | 9 539 788,33 € |
| Année 3 | 586 908,21 € | 331 956,39 € | 8 952 880,12 € |
| Année 4 | 608 267,73 € | 310 596,87 € | 8 344 612,39 € |
| Année 5 | 630 404,61 € | 288 459,99 € | 7 714 207,78 € |
| Année 6 | 653 347,11 € | 265 517,49 € | 7 060 860,67 € |
| Année 7 | 677 124,58 € | 241 740,02 € | 6 383 736,09 € |
| Année 8 | 701 767,36 € | 217 097,24 € | 5 681 968,73 € |
| Année 9 | 727 306,98 € | 191 557,62 € | 4 954 661,75 € |
| Année 10 | 753 776,10 € | 165 088,50 € | 4 200 885,65 € |
| Année 11 | 781 208,50 € | 137 656,10 € | 3 419 677,15 € |
| Année 12 | 809 639,25 € | 109 225,35 € | 2 610 037,90 € |
| Année 13 | 839 104,72 € | 79 759,88 € | 1 770 933,18 € |
| Année 14 | 869 642,48 € | 49 222,12 € | 901 290,70 € |
| Année 15 | 901 290,70 € | 17 572,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 652 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 065 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 830 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 852 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 313 € (2,5%).