Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 632 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 428,28 € | 76 428,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 601 € / mois | 218 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 850 600 € | 11 483 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 813 € | 10 898 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 387,00 € | 371 752,36 € | 10 087 113,00 € |
| Année 2 | 565 235,44 € | 351 903,92 € | 9 521 877,56 € |
| Année 3 | 585 806,20 € | 331 333,16 € | 8 936 071,36 € |
| Année 4 | 607 125,64 € | 310 013,72 € | 8 328 945,72 € |
| Année 5 | 629 220,94 € | 287 918,42 € | 7 699 724,78 € |
| Année 6 | 652 120,36 € | 265 019,00 € | 7 047 604,42 € |
| Année 7 | 675 853,17 € | 241 286,19 € | 6 371 751,25 € |
| Année 8 | 700 449,68 € | 216 689,68 € | 5 671 301,57 € |
| Année 9 | 725 941,36 € | 191 198,00 € | 4 945 360,21 € |
| Année 10 | 752 360,77 € | 164 778,59 € | 4 192 999,44 € |
| Année 11 | 779 741,68 € | 137 397,68 € | 3 413 257,76 € |
| Année 12 | 808 119,05 € | 109 020,31 € | 2 605 138,71 € |
| Année 13 | 837 529,14 € | 79 610,22 € | 1 767 609,57 € |
| Année 14 | 868 009,60 € | 49 129,76 € | 899 599,97 € |
| Année 15 | 899 599,97 € | 17 540,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 632 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 367 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 850 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.