Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 532 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 709,47 € | 75 709,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 423 € / mois | 216 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 842 600 € | 11 375 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 313 € | 10 795 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 532 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 540 257,65 € | 368 255,99 € | 9 992 242,35 € |
| Année 2 | 559 919,41 € | 348 594,23 € | 9 432 322,94 € |
| Année 3 | 580 296,72 € | 328 216,92 € | 8 852 026,22 € |
| Année 4 | 601 415,65 € | 307 097,99 € | 8 250 610,57 € |
| Année 5 | 623 303,14 € | 285 210,50 € | 7 627 307,43 € |
| Année 6 | 645 987,20 € | 262 526,44 € | 6 981 320,23 € |
| Année 7 | 669 496,79 € | 239 016,85 € | 6 311 823,44 € |
| Année 8 | 693 862,02 € | 214 651,62 € | 5 617 961,42 € |
| Année 9 | 719 113,92 € | 189 399,72 € | 4 898 847,50 € |
| Année 10 | 745 284,86 € | 163 228,78 € | 4 153 562,64 € |
| Année 11 | 772 408,24 € | 136 105,40 € | 3 381 154,40 € |
| Année 12 | 800 518,71 € | 107 994,93 € | 2 580 635,69 € |
| Année 13 | 829 652,25 € | 78 861,39 € | 1 750 983,44 € |
| Année 14 | 859 846,00 € | 48 667,64 € | 891 137,44 € |
| Année 15 | 891 137,44 € | 17 374,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 532 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 842 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 390 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.