Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 702 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 482,01 € | 105 482,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 642 € / mois | 301 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 200 € | 11 558 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 563 € | 10 970 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 702 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 912 952,00 € | 352 832,12 € | 9 789 548,00 € |
| Année 2 | 944 763,23 € | 321 020,89 € | 8 844 784,77 € |
| Année 3 | 977 682,95 € | 288 101,17 € | 7 867 101,82 € |
| Année 4 | 1 011 749,71 € | 254 034,41 € | 6 855 352,11 € |
| Année 5 | 1 047 003,53 € | 218 780,59 € | 5 808 348,58 € |
| Année 6 | 1 083 485,73 € | 182 298,39 € | 4 724 862,85 € |
| Année 7 | 1 121 239,13 € | 144 544,99 € | 3 603 623,72 € |
| Année 8 | 1 160 308,03 € | 105 476,09 € | 2 443 315,69 € |
| Année 9 | 1 200 738,27 € | 65 045,85 € | 1 242 577,42 € |
| Année 10 | 1 242 577,42 € | 23 206,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 702 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 856 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 563 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 070 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.