Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 702 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 024,89 € | 55 024,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 742 € / mois | 157 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 200 € | 11 558 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 563 € | 10 970 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 702 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 452,41 € | 396 846,27 € | 10 439 047,59 € |
| Année 2 | 273 503,47 € | 386 795,21 € | 10 165 544,12 € |
| Année 3 | 283 937,96 € | 376 360,72 € | 9 881 606,16 € |
| Année 4 | 294 770,58 € | 365 528,10 € | 9 586 835,58 € |
| Année 5 | 306 016,46 € | 354 282,22 € | 9 280 819,12 € |
| Année 6 | 317 691,37 € | 342 607,31 € | 8 963 127,75 € |
| Année 7 | 329 811,70 € | 330 486,98 € | 8 633 316,05 € |
| Année 8 | 342 394,47 € | 317 904,21 € | 8 290 921,58 € |
| Année 9 | 355 457,25 € | 304 841,43 € | 7 935 464,33 € |
| Année 10 | 369 018,39 € | 291 280,29 € | 7 566 445,94 € |
| Année 11 | 383 096,93 € | 277 201,75 € | 7 183 349,01 € |
| Année 12 | 397 712,57 € | 262 586,11 € | 6 785 636,44 € |
| Année 13 | 412 885,82 € | 247 412,86 € | 6 372 750,62 € |
| Année 14 | 428 637,93 € | 231 660,75 € | 5 944 112,69 € |
| Année 15 | 444 991,04 € | 215 307,64 € | 5 499 121,65 € |
| Année 16 | 461 968,03 € | 198 330,65 € | 5 037 153,62 € |
| Année 17 | 479 592,68 € | 180 706,00 € | 4 557 560,94 € |
| Année 18 | 497 889,77 € | 162 408,91 € | 4 059 671,17 € |
| Année 19 | 516 884,92 € | 143 413,76 € | 3 542 786,25 € |
| Année 20 | 536 604,74 € | 123 693,94 € | 3 006 181,51 € |
| Année 21 | 557 076,90 € | 103 221,78 € | 2 449 104,61 € |
| Année 22 | 578 330,10 € | 81 968,58 € | 1 870 774,51 € |
| Année 23 | 600 394,14 € | 59 904,54 € | 1 270 380,37 € |
| Année 24 | 623 299,96 € | 36 998,72 € | 647 080,41 € |
| Année 25 | 647 080,41 € | 13 219,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 702 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 070 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 856 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 214 €.