Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 071 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 555,59 € | 10 555,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 987 € / mois | 30 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 680 € | 1 156 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 775 € | 1 097 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 071 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 359,15 € | 35 307,93 € | 979 640,85 € |
| Année 2 | 94 542,50 € | 32 124,58 € | 885 098,35 € |
| Année 3 | 97 836,76 € | 28 830,32 € | 787 261,59 € |
| Année 4 | 101 245,82 € | 25 421,26 € | 686 015,77 € |
| Année 5 | 104 773,70 € | 21 893,38 € | 581 242,07 € |
| Année 6 | 108 424,46 € | 18 242,62 € | 472 817,61 € |
| Année 7 | 112 202,44 € | 14 464,64 € | 360 615,17 € |
| Année 8 | 116 112,07 € | 10 555,01 € | 244 503,10 € |
| Année 9 | 120 157,93 € | 6 509,15 € | 124 345,17 € |
| Année 10 | 124 345,17 € | 2 322,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 071 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 159 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 775 € (2,5%).